La qualité d’un contrat d’assurance moto dépend en grande partie des garanties souscrites. Une bonne prise en charge des sinistres est essentielle. L’assistance en cas de panne est également importante. Ajouter un conducteur secondaire peut aussi s’avérer utile. Voici un aperçu des principales garanties offertes par une assurance moto, réparties en différentes catégories pour une meilleure compréhension des protections disponibles.
Les garanties essentielles de l’assurance moto
Voici un aperçu des principales garanties offertes par une assurance moto, réparties en différentes catégories pour une meilleure compréhension des protections disponibles :
| Catégorie | Détails |
|---|---|
| Dommages causés aux tiers | Responsabilité civile moto : |
| – Dommages corporels | |
| – Dommages matériels | |
| Protection des personnes | Protection du conducteur : |
| – Décès du conducteur | |
| – Invalidité du conducteur | |
| Dommages aux biens | Bris de glace |
| Vol de la moto : | |
| – Vol total | |
| – Tentative de vol | |
| Incendie | |
| Dommages tous accidents | |
| Vandalisme | |
| Événements climatiques | |
| Catastrophes naturelles | |
| Indemnisation moto | Remboursement valeur à neuf : |
| – Perte totale du véhicule | |
| Assistance moto | Accident |
| Dépannage de moto | |
| Véhicule de remplacement | |
| Protection des droits | Défense et recours |
| Protection juridique | |
| Garanties complémentaires/options | Objets transportés |
| Accessoires | |
| Casque du motard | |
| Équipement du motard | |
| Prêt de guidon |
L’assistance routière
Les assureurs offrent des services d’assistance pour les deux-roues, que ce soit pour les scooters ou les motos. L’assistance intervient selon des situations précisées dans les conditions du contrat. Elle inclut divers services comme :
- Le dépannage et remorquage de la moto en cas de sinistre ou de panne, y compris sur autoroute.
- L’envoi de pièces détachées au concessionnaire.
- La prise en charge des frais de récupération du véhicule.
- Les frais de transport et d’hébergement de l’assuré pendant les réparations.
L’assistance couvre aussi un éventuel second passager. En cas d’accident ou de maladie, le passager bénéficie de la prise en charge du rapatriement, du remboursement des frais médicaux, et du rapatriement du corps en cas de décès.
La garantie contre le vol
Les deux-roues sont particulièrement exposés au vol. Les compagnies d’assurance offrent donc une garantie contre ce type de sinistre. Cette garantie permet de rembourser la moto volée, selon les conditions du contrat.
En France, 100 000 motos, scooters et cyclomoteurs sont volés chaque année.
Pour être indemnisé en cas de vol, certaines obligations doivent être respectées. Elles se divisent en deux catégories :
- Les précautions prises par le motard, comme ne pas laisser les clés sur le contact et attacher le véhicule à un élément fixe.
- L’utilisation de moyens de protection efficaces contre le vol, tels que le verrouillage de la direction, un antivol ou un bloc-disque.
L’assureur peut demander les factures des antivols pour vérifier le respect de ces obligations.
La garantie bris de glace
Même si les éléments vitrés sont moins nombreux sur un deux-roues que sur une voiture, la garantie bris de glace reste importante. Elle couvre le remboursement des réparations des optiques, billes et clignotants endommagés. Cette garantie s’applique uniquement si le bris de glace est le seul sinistre constaté. En cas d’accident nécessitant une garantie dommages matériels, la garantie bris de glace ne s’applique pas.
La garantie contre l’incendie
La garantie incendie de moto peut être ajoutée à un contrat d’assurance pour protéger contre les dégâts causés par le feu.
Cependant, elle ne couvre pas les incendies volontaires, causés par des actes de malveillance. En revanche, les actes de vandalisme et les défaillances du circuit électrique sont pris en charge.
Si le deux-roues est entièrement détruit, l’indemnisation correspond à la valeur de remplacement. La “valeur à neuf” est prise en compte, selon les conditions du contrat d’assurance.
Plus votre contrat inclut de garanties, plus votre prime sera élevée. Pour trouver une assurance moto pas chère, comparez les devis d’assurance moto.
La garantie contre les catastrophes naturelles
L’indemnisation après une catastrophe naturelle est souvent essentielle, car les motos sont très vulnérables aux conditions climatiques. En France, les inondations sont fréquentes, mais ce risque n’est pas toujours couvert par un contrat d’assurance standard. Il est donc important de souscrire une garantie catastrophe naturelle pour être protégé.
Pour qu’un événement climatique soit reconnu comme catastrophe naturelle, le gouvernement doit le déclarer par arrêté ministériel. Cet arrêté précise la période et les zones affectées.
Après cette déclaration, l’assuré dispose de 10 jours pour signaler le sinistre moto à son assureur, par téléphone, courrier ou email, selon les procédures des compagnies. Pour l’indemnisation, il faut fournir les factures d’achat et d’entretien, la carte grise et des photos du véhicule pour prouver les dommages. Un expert mandaté par l’assureur déterminera alors le montant de l’indemnisation.
La garantie des équipements
L’équipement d’un motard est crucial pour sa sécurité et celle de sa moto, que ce soit en circulation ou en stationnement. C’est pourquoi les compagnies d’assurance proposent des garanties pour protéger les équipements de moto contre divers dommages. Les options les plus intéressantes incluent :
- La garantie casque
- La garantie équipement conducteur
- La garantie pneu
- La garantie vol
- La garantie détérioration
Ces garanties assurent une protection complète des différents équipements en cas de sinistre.
La garantie personnelle du conducteur
L’assurance tous risques inclut toujours la garantie personnelle du conducteur. Cependant, cette garantie optionnelle peut également être ajoutée à des formules de couverture inférieures. Elle couvre les dommages physiques subis par l’assuré après un sinistre. L’indemnisation est versée au motard, qu’il soit responsable de l’accident ou que le sinistre soit causé par un tiers non identifié. Lors de la souscription, le montant de la prise en charge de cette garantie est spécifié dans les conditions du contrat.
La garantie des dommages matériels
Après un sinistre, un deux-roues peut subir divers dégâts nécessitant des réparations. Selon la responsabilité de chaque conducteur et le niveau de protection de son assurance moto, la garantie dommages matériels peut indemniser l’assuré.
Cette garantie doit être souscrite avant tout sinistre et les démarches de déclaration doivent être scrupuleusement respectées. Les modalités d’indemnisation sont définies par les clauses du contrat d’assurance.
Le conducteur additionnel
Ajouter un second conducteur au contrat d’assurance de son deux-roues permet de partager l’utilisation du véhicule en toute transparence avec l’assureur. Cette option est généralement réservée aux proches de l’assuré, tels que l’enfant, le conjoint, le concubin ou un parent.
Le profil du second conducteur influence le calcul de la prime d’assurance. Si ce conducteur est un jeune conducteur, considéré comme à risque par les assureurs, le tarif peut augmenter rapidement.
Le comportement du second conducteur impacte aussi le coefficient bonus-malus moto du conducteur principal. En cas de sinistre, tous les conducteurs inscrits sur le contrat subissent une majoration de la prime d’assurance.
La garantie “prêt de guidon”
Bien que plus rare, il est possible de prêter sa moto occasionnellement. Il est cependant essentiel d’informer son assurance au préalable. La garantie “prêt de guidon” encadre cette pratique en offrant une couverture adaptée.
Cette garantie comporte certaines limitations, spécifiées dans le contrat d’assurance, telles que l’interdiction de prêt la nuit, une expérience minimale requise pour le conducteur ou des restrictions à certaines catégories de personnes (proches, conjoints, etc.).